|
|  04.08.2008
Может ли гражданин РФ взять во Франции ипотечный кредит для покупки недвижимости?
В области отношений частной собственности, как впрочем, и практически во всех иных сферах правоотношений за иностранными гражданами и иностранными юридическими лицами на территории Франции закреплен принцип национального режима, что означает предоставление одинакового объема прав и обязанностей иностранцам и собственным гражданам и предприятиям за некоторыми незначительными изъятиями. К таким ограничениям относятся права и обязанности, связанные с правом голосовать, правом и обязанностью служить в армии и некоторыми иными, не относящимися к сфере покупки недвижимости.
Таким образом, граждане РФ формально обладают теми же правами, что и граждане Франции в случае принятия ими решения об оформлении ипотечного кредита для покупки недвижимости. Следует, конечно же, акцентировать внимание читателей на тот факт, что французские банки очень обстоятельно и весьма щепетильно подходят к рассмотрению вопроса о выдаче ипотечных кредитов российским гражданам и выходцам стран СНГ. При этом при наличии документов, подтверждающих стабильный доход на территории РФ, при наличии положительной кредитной истории, официальной налоговой декларации (чаще всего это будет форма 2-НДФЛ) сложностей у заявителей возникать не должно. Несомненно, каждое решение банка о выдаче или отказе в выдаче кредита иностранцу является сугубо индивидуальным, и во многом больше зависит от самого заемщика, нежели чем от банка. Поэтому ни в коем случае не стоит обобщать условия выдачи ипотечных кредитов исходя исключительно из национального признака.
При этом, однако, следует отметить, что помимо категории гражданин и не гражданин, существуют такие категории как резидент и нерезидент. Данный статус может влиять на некоторые аспекты налогообложения в области недвижимости. Влияет на налогообложение и сумма ипотечного кредитования. Наличие ипотечного кредита предоставляет некоторые налоговые послабления и позволяет избежать оплаты налога на недвижимость при покупке, и мы зачастую рекомендуем своим клиентам приобретать недвижимость именно по ипотеке.
Каковы условия получения кредита?
Под условиями получения ипотечного кредита понимается выполнение требований банка к формированию пакета документов и предоставлению необходимой информации, а также соответствие таким формальным требованиям как, например достижение совершеннолетия.
Во Франции у заемщиков есть специальные права, которые свойственны только французскому банковскому праву и регулируются данные права Потребительским кодексом. После заключения договора заемщик обязан принять кредит. На окончательное решение о принятии кредита заемщику, покупателю недвижимости во Франции дается срок в 10 дней. Этот срок исчисляется с момента получения заемщиком суммы займа и является так называемым охладительным периодом длительностью 10 дней, в течение которых заемщик вправе отказаться от полученного займа и без отрицательных последствий расторгнуть договор займа (п. L 312-1 и далее Потребительского кодекса). Это важное положение, которое следует знать, желающим оформить недвижимость во Франции в собственность по ипотеке. Многим известно о существовании «охладительного периода» в 7 дней при совершении сделки купли-продажи на этапе заключения предварительного договора купли-продажи (promesse du vente), а вот о такой возможности отказа от принятия кредита знают далеко не все.
Первоначальный взнос и процентные ставки?
Обычно российским гражданам, а также выходцам с постсоветского пространства предоставляются кредиты на суммы не более 50-60% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости с процентными ставками от 4,5 до 7% годовых. Сроки предоставления кредита варьируются. Первоначальный взнос соответственно должен быть равен не менее 40-50% от цены покупки дома во Франции. Например, последний ипотечный кредит, которые Клевер Риэлти оформляла клиенту на приобретение недвижимости в Париже, был выданы на срок до 25 лет под 4,5% годовых.
Каков порядок получения кредита нерезидентом?
Как я и говорила ранее, порядок получения кредита иностранцами не отличается от порядка получения кредита собственными гражданами Франции. Рассмотрение банком документов чаще всего не занимает более 1 месяца, основная часть времени, отводимого под получение кредита должно, быть посвящено обстоятельному сбору необходимого пакета документов.
После заключения предварительного договора купли-продажи банку предоставляются все необходимые документы и информация.
При положительном рассмотрении заявителю направляется документ offer preable du credit, в котором указываются все существенные условия кредитования.
Не следует забывать и о расходах, возникающих при оформлении ипотечного кредитования на ее регистрацию. Как правило, это совсем небольшая сумма, рассчитанная исходя из суммы ипотеки.
Какой пакет документов необходимо предоставить банку?
Для получения кредита банки обычно просят направить следующие документы:
- заявление по форме, установленной банком;
- заполненную анкету о состоянии здоровья; Данный пункт важен, поскольку выплата кредита, неразрывно связана с трудоспособностью заемщика.
- копия паспорта заемщика;
- свидетельство о браке при наличии брачного контракта, закрепляющего режим раздельной собственности;
- свидетельство о разводе;
- справка с места работы за последние три месяца с указанием размера заработной платы;
- копия предварительного договора купли-продажи;
- налоговая декларация;
- лицам, являющимися резидентами Франции также обязательно предоставление информации о кредитной истории;
- покупателям новостроек, желающим включить расходы на ремонт в сумму кредита нужно предоставить профессионально рассчитанную смету и свидетельство о регистрации фирмы-подрядчика.
Положительно влияет на решения банков и предоставление дополнительной информации о наличии собственности на территории РФ или за рубежом, сведения о банковских счетах потенциальных заемщиков. Такая информация подтверждает. В любом случае банки резервируют за собой право запрашивать любую иную существенную, по их мнению, информацию и документы. Среди таких запросов могут быть и сведения о расходах заемщика.
В какой валюте можно брать кредит?
Кредит рекомендуется брать в евро, поскольку приобретение в собственность недвижимости во Франции оплачивается также в евро. Кредит в иной валюте, например в фунтах стерлингах Соединенного Королевства или долларах США может оказаться не только финансово невыгодным, поскольку процентные ставки по кредитам в евро чаще ниже, чем процентные ставки в иных валютах, но и потребовать дополнительное обеспечение. Такое положение вещей обусловлено тем, что выдача ипотечного кредита в евро основывается на передаче только приобретенной недвижимости во Франции в обеспечительный залог до окончания выплаты кредита.
На каком языке можно подавать документы и нужен ли апостиль?
Предоставляемые банку документы обязательно переводятся на французский язык и заверяются.
Какие города и места наиболее популярны среди покупателей недвижимости во Франции?
Конечно же, наибольшей популярностью у наших соотечественников пользуются Париж и Лазурный Берег. Наиболее востребованной географией в любом случае являются направления, до которых удобно добираться на выходные. Как правило, это прямой перелет из Москвы или Санкт-Петербурга и удобное транспортное сообщение до квартиры или виллы.
Каков прогноз Вы могли бы дать для недвижимости во Франции (цены в ближайшие 2-3 года и их динамика).
Представляется, что сохранится рост цен на 7-10% ежегодно, как и последние годы. Ипотека будет возможно доходить до 80% от стоимости объекта недвижимости.
|
